2015年年底，三农资本陷入挤兑风波。据最新报道，合肥警方已刑事立案调查，8名高管因涉嫌非法吸收公众存款罪而被合肥检查机关批准逮捕。这宣告着又一个知名P2P平台的轰然倒塌。一夜之间倾覆，留下诸多尚未解开的谜团。

相关工商资料显示，安徽金实公司成立于2014年4月，法定代表人是林某。不过，经警方调查确认，安徽金实公司的实际控制人是范某某和陈某。范某某今年50岁，陈某今年29岁。或许，会让很多人意外的是，范某某与陈某是父子俩。在涉足P2P金融领域之前，范某某在巢湖市早已经营实体企业多年。

那么，当互联网金融遇到农业，是不是只有“欺骗和谎言”?

答案是否定的。互联网金融+农业是一片巨大的蓝海。

互联网金融+农业

互联网金融+农业的服务理念来为农村、农业和农民服务，从优质农业企业发展的资金需求、销售需求以及用户对农产品使用安全整个流程通过互联网大数据实现有机结合，进而将带动整个农业行业出现新的爆发式增长。

农业的项目，常常让人产生有关情怀的联想。在这个情怀已经被玩坏的时代，有关理想、有关追求的纯粹，却染上了悲情般的怜悯色彩。但这绝对是个误解。

今天，中国农村中的大多数地区，早已没有了余华笔下《活着》的沉重和《在细雨中呼喊》的泥泞。乡村爱情故事中的嬉笑怒骂似乎更加真实可亲。灵敏的人们会发现，变化的背后，正在出现新的机会，而农村互联网金融可能就是最值得关注的一个。

只是我们要怎么做?怎么能做好?

1. 困境：传统金融难以满足农村需求

农村小微金融主要包括提供给农村小微企业和农户的经营性金融服务，以及农民的个人金融服务。

从农业生产过程(见下图)来看，在一个生产周期中，由于生产投入与收成回款存在较长的时间差，在生产的不同阶段对金融服务有很强的周期性需求。

但农村获得的金融服务，与他们在经济中的贡献率不成比例。在以商业价值为主要驱动的金融领域，农村和农民对贷款的认知性和获得贷款的便捷性都需要进一步提升。

传统金融机构像农村放贷占比偏低还有个根本的原因：无论是从风险控制还是成本收益的角度来看，在传统金融机构的眼里，这都不是个好做的生意。

即使不考虑风险因素，由于农村经济活动落后，金融机构在农村开设经营网点往往难以获得好的收益，农户基本的存款和支付结算业务需求也很难满足。还记得每年春节总会看到农民工携带大量现金返乡的报道么，这些钱回到家里多数也是以现金的形式保存。

2 .机会：留给互联网的蛋糕

互联网金融正在迎来机会窗口。

1. 土地确权不仅形成了有价值的抵押物，在此基础上的土地流转了规模化生产的机会。

以耕地为例，截至2014年年底，我国承包耕地流转面积4.03亿亩，占全部家庭承包耕地面积的比例超过了30%。承包耕地流转面积近五年来的复合增速为21.3%。

三农资本崩塌 农业金融只有欺骗和谎言吗？

图：2008-2014我国耕地流转面积和比例

在土地所有权、承包权和经营权“三权分置”的基础上开展的土地流转，使农户可以用经营权作为抵押物进行贷款。解决了长期以来农户贷款缺少抵押物的困境。

2. 规模化为机械化生产提供了基础，农机分期(或者融资租赁)是相对容易标准化、风险可控的金融产品。

农业部在2015年8月发布了《关于开展主要农作物生产全程机械化推进行动的意见》。指出要在2020年争取实现68%的农业机械化率。公开的数据显示，2010年到2013年，农业机械化率从51%提升到59%，在此期间，规模以上农机企业收入从2768亿元提升到3779亿元，提供了1000亿元的市场增量。那么未来五年机械化率从61%提升到68%，同样会带来巨大的市场空间。

3. 农村网络渗透率提升，提供了互联网金融产品触达农户的机会。

截至2014年底，农村互联网网民数1.78亿。年均增速稳定在25%到30%之间。村民使用的上网工具以手机为主，这也为互联网金融在农村的发展打下了良好的基础。