商业银行相互观望，房贷新细则出台进展不一———
本报讯（记者／张健青）央行突然降息刺激银行出台新房贷细则———上月28日戏剧性“夭折”的农行房贷执行细则重新挂到官网，符合条件的存量客户从明年起自动转为享受7折利率优惠；光大银行前日也规定，符合条件的二套房将给予首付两成、利率优惠18%的贷款政策。但据记者了解，其他商业银行新房贷细则仍“难产”，经济低迷、楼市寒流是其主要原因。
农行：阳江分行执行标准或有变动
农行网页公布这份新细则对市民关心的存量个人住房贷款的未偿还部分，给出了较为普遍的优惠，对初始贷款发放金额在30 万 元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上将自2009年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。
对不符合上述条件的客户，可提交书面申请，根据客户贡献度、客户资信以及监管要求的不同，进行相应的调整。但对借款人有连续90天（含）以上逾期记录的，农业银行将不受理其申请。
农行总行将存量房贷调整界限定在30万元，一些供楼人士则觉得不合理。“阳江房价不同其他发达地区，普通百姓房贷一般很少超过30万，这是否意味着，二三线城市的市民无法享受到自动下调利率的优惠？”市民梁先生质疑道。
对梁先生的质疑，前日记者从农业阳江分行了解到，目前公布的只是一份总则，但具体到阳江执行标准需根据广东省分行公布的执行细则，各地分行或执行差异化的利率政策，预计省行在未来两天内将公布细则。
光大：“松绑”二套房贷
记者从光大银行流传于网络的细则中看到，规定“如果客户购买的是第一套自住房，符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，首付比例为20%，贷款利率在基准利率的基础上下调30%。如买的是二套房（此前在银行有1笔未结清房贷），如符合条件，首付比例为20%，贷款利率在基准利率基础上下降18%。”
不难看出，光大银行对于第二套房的定义趋向于央行22日下发通知中的“改善型住房”，但其强调了风险定价的原则，即贷款利率并不参照首套房下浮30%执行，而仅下浮18%。这一标准比农行细则中“改善型住房”的规定门槛略高。
光大继而规定了“购买第三套房，首付款比率将提高至30%、利率不享受优惠”，如此一来，央行和银监去年规定的以家庭为单位的二套房政策实际上已经在商业银行下发的细则中突破。
楼市前景不明朗让银行“观望”
相比农行、光大的“干脆”，其他商业银行出台房贷新细则显得有点扭捏。目前，工行、建行、中行等银行的细则在制定中，广发行10月30日拟出初步方案，最终确定仍需时间审议。
“细则迟迟不能出来，实际都是怀着观望心态，等待先行出台的银行引发的市场反馈。”有银行人士表示，目前楼价频频下挫，无论是新房还是二手房的交易突然停滞，让银行倍感风险增大，不得不抱有观望心态。阳江房价跌幅虽没有一线城市明显，但如市民首次购买20万普通自住房为例，首付4万，银行贷款16万，现在房价走势不明朗，一年后抵押在银行的资产或已贬值，对银行来说是一笔亏本买卖。
“银行不愿轻易失去零售客户，现在农行、光大调整了，相信其他银行也很快出台政策，否则客户将会流失。”有业内人士说。至于央行对三年期、五年期存贷款利率实行了不对称下调，对银行尽快出台新政也有推动作用，而对普通市民来说，受惠面多在企业，就目前阳江信贷情况，三到五年期贷款多是企业，房贷基本是五年以上。
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