农行不遗余力支持地方经济发展，做到既雪中送炭又锦上添花
编者按：当前，全市中小企业既面临转型升级的良好机遇，又遭遇复杂环境的严峻考验，此时，强有力的信贷支持显得格外重要。
作为中国开办中小企业业务最早、中小企业信贷客户最多、中小企业信贷额度最大的商业银行之一，以服务中小企业、支持地方经济发展为己任的中国农业银行，将秉承“大行德广，伴您成长”的经营理念，发挥资金实力雄厚、产品服务功能齐全、网络网点遍布城乡的经营优势，致力于为一切具有良好价值和成长潜力的中小企业提供全方位、多功能、高效率的金融服务。
因此，农行阳江分行特在本期专栏中集中推介其服务于中小企业的系列产品。这些产品中，有的可帮助企业做大做强，可谓锦上添花，有的可帮助企业解决燃眉之急，可谓雪中送炭。
“金易贷”人民币贷款
“金易贷”是中国农业银行广东省分行为扶持和服务中小企业发展壮大而特别推出的人民币类的专项信贷产品，具有申请易、额度大、效率高、利率低、期限长、方式活、费用省等诸多特点，能够为广大中小企业提供更加优质、专业、高效的金融服务。“金易贷”包括的信贷品种有以下几个：
“简式贷”：是指农行对单户信用总额在3000万元以内（含）的小企业，在落实全额有效抵（质）押担保、保证担保等担保形式的前提下，根据提供的抵（质）押物和保证担保，直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务，业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。
特色和优势在于，业务办理快：无需履行客户准入、信用等级评定等手续，直接办贷、审批迅速；担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样；贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求；贷款期限长：最长可达3年，充分满足小企业的资金周转需求。
“智动贷”：即小企业自助可循环贷款，是指农行在统一授信额度内，为小企业客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内小企业客户可通过营业柜台和自助渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。贷款期限最长可达3年。单户自助可循环贷款额度最高可达2000万元。
特色和优势是，额度一次核定，循环使用，使企业灵活、自由安排资金；可自助办理，节省繁琐审批流程，在家也能办贷款，做到省时、省力、省心；随时用钱随时贷，随时有钱随时还，节省客户融资费用，降低财务成本。
“担保贷”：是指在担保公司为中小企业提供有效担保的前提下，农行为企业提供的包括贷款、银行承兑、开立信用证等信用品种在内的贷款业务。适用于无法提供抵质押物的中小企业。
特色和优势有三点，即担保方式灵活：担保公司可接受企业灵活多样的反担保；提升企业信用：通过与担保公司合作，可有效拓宽融资渠道，扩大企业的影响力；可选担保公司多：农行可根据企业的需要向多家担保公司进行推荐。
“账融贷”：指农行以客户签订正常商务合同产品的应收账款为基础，为客户提供的具有追索权的周转性人民币短期流动资金贷款。
特色和优势明显，以企业之间真实贸易产生的应收账款为基础，以产业链上的客户为服务对象，满足客户短期融资需求，帮助客户提高资金使用效率和维护企业间业务合作关系。
“经营贷”：指农行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。
特色和优势在于，经营性物业抵押贷款可用于物业在经营期的资金需求。对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金；对于购置的物业，可用于置换购置款；经营性物业抵押贷款可根据物业所有权人的需求、物业租金收入和物业价值来确定贷款期限和贷款金额。
“商易贷”：是指农行对具有一定经营规模的三农专业市场内经营的商户发放的、并由市场经营方提供担保的用于商户日常生产经营的流动资金贷款。
特色和优势有，以市场担保方式解决县域中小企业普遍存在的有效抵质押物不足的担保问题，可满足专业市场内商户日常生产或经营所需的流动资金周转，有助于专业市场进一步做大规模，提高知名度。
“林权贷”：是指农行向林业企业和林农发放的，并以林权（包括用材林、经济林、薪炭林及其林地使用权）作为抵押物的贷款。
特色和优势包括，贷款人更大众：贷款客户既可以是林业产业化龙头企业，一般小企业，也可以是个体工商户、个人独资企业的投资人、合伙企业的合伙人及其他自然人；担保更灵活：以林权证作为担保，为县域中小企业、林业大户开辟了一条全新的融资担保途径，林木资产抵押率在50%左右；贷款期限更长，利率更优惠：期限最长可达10年，利率较同业优惠；用途更广泛：贷款用途不完全局限于林业生产，也可用于林业上下游产业和其他生产经营。
“水电贷”：即小水电贷款，是指农行为一般企业发放，可用于新建、扩建、改造、购置等小水电投资建设的人民币贷款业务。
特色和优势包括，贷款品种全面：根据县域小企业客户需要，可以办理流动资金贷款、一般固定资产贷款、项目贷款；担保多样化：可以借款人拥有或第三人依法有权处分的小水电站的上网电费收益权质押、小水电站固定资产抵押、借款人股东保证担保等综合的担保组合；还款方式灵活：根据小水电站实际现金流设计还款方案，期限最长可达15年；用途更广泛：贷款既可用于新建的小水电站、存量小水电站的改扩建工程、购置电站，也可用于置换前期股东借款、银行借款，和水电站日常营运资金周转等全方位的资金需求。
“融汇通”外汇贷款
“融汇通”是中国农业银行广东省分行为扶持和服务中小企业发展壮大而特别推出的外汇类的专项信贷产品，服务范围涵盖了城市和县域的广大中小企业客户，具有申请易、额度大、效率高、利率低、期限长、方式活、费用省等诸多特点，能够为广大中小企业提供更加优质、专业、高效的金融服务。“融汇通”包括的信贷品种有以下几个：
“人民币跨境通”：指进出口贸易项下的汇款、托收、信用证业务以人民币进行结算操作，客户还可以向农行申请贸易融资业务，以及开立NRA账户。
特色和优势：（一）降低经营成本，规避汇率风险。用人民币进行国际结算，可节省境内企业的购汇成本或结汇成本，降低资金错配风险以及不同币种报表合并产生的汇率风险等；（二）简化企业手续，便利对外贸易。跨境人民币结算不纳入外汇核销管理，跨境人民币结算中产生的人民币负债只做外债登记，不纳入外债管理；（三）加快结算速度，提高资金使用效率；（四）业务核算清晰，便利运营管理。用人民币进行结算，企业经营成果更为透明。
“融信通”：即出口信保融资，指农行对出口商已向中国出口信用保险公司投保信用保险的业务，发运货物后，将相关单据提交农行或将应收账款权益转让给农行，并将保险赔款权益转让给农行后，农行预先为出口商提供的短期资金融通业务。
特色和优势：一种银保合作的新兴贸易融资产品，具有扩大出口规模、加快资金周转、改善资金流量和规避各类风险等特点。
“出口融汇通”：即出口系列融资产品，包括订单融资，指出口企业可凭出口合同/订单，向农行申请短期融资用于出口货物备料、生产和装运等履约活动，可以自有资金、其他自筹资金或后续融资款项归还订单融资款项。农行还可为出口商提供出口商业发票融资、出口单据质押贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、出口保理等融资品种解决不同节点的融资需求。
特色和优势：紧贴贸易环节，为出口商提供贸易链条各个节点的融资产品，从而帮助出口商提前得到偿付，提前办理出口核销和出口退税手续，加快资金周转速度、改善财务状况，融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
“进口融汇通”：即进口系列融资产品，农行为进口商提供围绕进口贸易链条的各项融资产品包括：减免保证金开立信用证、提货担保、进口押汇、进口代付、保付加签、国际保理等。还可将基本进口类贸易融资产品与资金交易类产品有机结合，提供应付账款管理等服务的综合金融服务方案。
特色和优势：通过开立信用证、保付加签等业务，将进口商已承兑的商业信誉变为银行担保的信誉，为进口商提供延期付款便利，客户利用银行信用和资金就可完成商品的进口，不仅可以帮助进口商减少资金占用，还可以促成更多贸易机会。
“融保通”：即涉外担保，指农行根据客户的申请，向受益人开立的书面承诺文件，保证在客户未能按与受益人协议履行其责任或义务时，农业银行作为担保行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。包括融资性担保和非融资性担保，其中非融资性担保具体有投标保函、履约保函、预付款保函等，融资性担保具体有延期付款保函、借款保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函等。
特色和优势：为支持境内企业参与国际经济贸易合作和竞争，促进贸易和投资便利化，有效解决境内企业境外承包工程、中国境外投资企业融资难等问题。目前，国家外汇管理局已为农业银行核准一定额度，在额度内，农业银行为中国境外投资企业融资提供的涉外担保无须再逐笔向国家外管部门报批，程序简单、快捷。
“期汇宝”：即为远期结售汇/外汇买卖，指客户与农行协商签订远期结售汇/外汇买卖合同，约定未来某一特定日期或时期，依交易当时所约定的外汇币种、金额、汇率进行交割的结售汇/外汇买卖交易。
特色和优势：远期交易是最常用的规避外汇风险、锁定外汇成本的方法。客户对外贸易结算、到国外投资都会涉及外汇保值的问题。通过叙做远期结售汇/外汇交易，客户可以事先锁定由于远期收付外汇而产生的成本或收益，从而达到防范汇率风险的目的。有外汇负债的客户可以利用该产品将以后所需支付的贷款利息和本金固定下来，以防范汇率风险。详情可询农行阳江分行公司业务部，0662－3230830 3263922。张志清 卢德成整理
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