我市多家金融机构迅速回应央行降息及利率浮动政策

10日，市区一家信用社打出存款利率一浮到顶，最高上浮20%的信息。 宋福亮 摄

中国人民银行11月22日启动不对称降息。按规定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。政策实施后，储户存款能获得利息的多少，受各商业银行利率表的影响程度加大，各银行在存款利率上的竞争也进一步加剧。

记者近日走访了我市各大国有银行营业点及股份制银行、农信社等金融机构了解到，目前，我市多家银行存款利率最高上浮到顶，部分银行定期存款利率较调整前有所降低。业内人士建议，消费者如何选择定存可通过对比利息等因素进行选择。

各金融机构利率浮动回应央行新政策

记者在对我市各银行走访中了解到，各银行在11月22日均根据央行基准利率及浮动标准，出台了新的存款利率，各银行官网利率也已刷新。央行降息政策的出台让各个银行存款竞争越发激烈，部分银行在政策出台后即有动作，率先将利率按照1.2倍的上限进行了浮动。

记者前日在广发银行阳江东怡支行营业厅看到，一张显眼的存款利率全线上浮宣传海报摆在大厅入口处。据了解，广发银行将一年期及以下的人民币储蓄利率全线上浮20%，实现了银行存款利率“一浮到顶”。该行营业员介绍，该政策新老客户全部适用，假设按10万元存一年期计算，上浮后的利息较基准利息一年多收550元。但与一年期定存利率不同的是，对二年、三年期及以上的定存利率该行是上浮10%。

在利率调整上，本地农信社也有大动作。记者了解到，江城农村信用社“一浮到顶”，存款利率最高上浮20%。从三个月定存到三年定存，农信社均给出了明确的上浮20%的利率表格。江城农村信用社某分社工作人员告诉记者， 该营业点现存款利率为一年期3.30%，二年期4.02%，三年期为4.80%。

记者走访了中国银行、中国建设银行、中国农业银行营业点了解到，各营业点自11月22日起即执行了最新的存款利率，国有大型银行的利率形成联盟，目前一年期定存利率为3.00%，较基准利率上浮接近1.1倍，存款利率依然留有空间，未“一浮到顶”。

业内人士分析指出，存贷款息差收入仍然是银行最主要的经营收入，而存款的规模又很大程度上决定着银行的可贷款规模，因此，在存款利率存在上浮空间的情况下，一些存贷比指标压力相对较大的银行，特别是在临近年末的重要考核时点，把存款利率顶格上浮更多是在评估了自身的情况作的经营决策，目的在抢先一步吸引存款，期望能提升自身的存款总量。但同时，业内人士也表示，这种利率的差异并不能长期持续，因为其他银行同样会根据市场的变化对其存款利率进行相应的调整。

储户关注利率浮动是否影响利息收入

“定存未到期，利率是按之前的计算还是现在的?”“存款利率下调，大额存款利息会不会少很多?”记者近日在银行走访时听到不少储户在向工作人员咨询存款相关事宜。此番存款利率调整，储户最关心的问题集中在未到期的定存利率问题及如何获取更多利息的问题上。

“以去年存入的三年期定存为例，此次央行下调一年期定存基准利率0.25%，各银行按照自身情况进行的利率浮动，并不影响此前已进行的三年期定存利率。”某银行大堂经理告诉记者，去年定存3年是按当时的利率水平，如三年期4.25%的年利率，约定了三年定期存款的回报，并不会因为此次降息而受影响，但倘若到期不取，银行会按照原来的存款期限自动转存，这时执行的是新的存款利率。

对于存款利率的下调，有大额存款客户向银行工作人员咨询保险类产品。银行工作人员多向该类客户推荐保障类保险产品。在东风二路某银行，一名杨姓客户告诉记者，自己手头有暂时不用的部分资金想存入银行，但在利率下调的情况下又想转向其他投资方式。“工作人员向我推荐了一款3年期利率为5.1%的保险产品，只要期间不取出来我觉得还是可以考虑的。”杨女士说。

资金配置需谨慎以避免不必要损失

对利率调整，业内人士分析指出， 进行定期存款的居民更多是风险厌恶型的，保险公司的产品多种多样，有纯粹的保障类产品，有理财型的产品。一些浮动收益类的保险理财产品并不合适这一人群;而部分固定收益的保险产品则因其包含相关的保障条款而使得其收益率并不高，相对定存而言优势也并不明显。

某证券公司投资顾问建议，储户在购买相关产品而应该认真了解该产品的相关条款后再作决定，如一些收益率较定存有优势且含一定的保障性质的产品可适当考虑配置。纯保障型的保险产品则应根据自身需要进行配置，这种情况另当别论，与定存不具有可比性。

该顾问表示，相对存款而言，资产配置型的投资在收益率方面显得更有优势，但存款更趋稳定及安全。在方向选择上，具备较强风险承受能力的可部分配置股票资产;风险承受能力适中的可考虑股票、固定收益类产品和存款按一定比例配置;而不具备风险承受能力的则可考虑配置一些收益率较存款利率高的固定收益类理财品种或是斟酌各行定存利率选择将资金进行定期存款。

■ 本报记者/廖毅雯