——市政府金融工作局处置非法集资宣传系列之一

■ 编者按

近年来，我市认真贯彻落实国家和省的“处非”工作部署，按照“防治结合，以防为主”的思路，坚持教育防范和依法打击相结合，切实加强机制建设，持续主动打击各类非法集资犯罪，成功处置了一批案件，有效维护了金融和社会稳定。为帮助广大群众了解有关非法集资知识，提高对非法集资的认识，自觉拒绝“高额回报”诱惑，远离非法集资陷阱，本专栏根据市政府金融工作局要求，组织有关信息和案例，开展“处非”系列宣传，敬请垂注。

一、当前非法集资形势

当前，非法集资形势严峻，案件高位攀升，大案要案频发。据非法集资部际联席会议近日对外公布数据，2014年我国非法集资案发数量、涉案金额、参与集资人数等大幅上升，同比增长两倍左右，均已达到历年峰值。其中，跨省案件、大案要案数据显著高于2013年水平，跨省案件133起，同比上升133.33%，参与集资人数逾千人的案件145起，同比增长314.28%，涉案金额超亿元的364起，同比增长271.42%。我省是国家处非工作11个重点联系地区之一。2014年剔除深圳市数据后，我省非法集资发案数居全国第八、涉案金额居全国第七、涉案人数居全国第五。今年1-4月我省查处非法集资案件比去年同期增长221.7%。

二、非法集资的重点发案领域

(一)投资理财领域。近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。此类机构多设在商业闹市区，多选择高档写字楼等，门面豪华，一般有工商登记的合法身份，其名称和业务与金融密切相关，普遍存在超范围经营、虚假宣传、违法违规发售理财产品等情况，对老百姓有很大的欺骗性。在这里提醒广大公众，投资理财时要认真查看公司的营业执照和其他许可证明材料，了解公司的合法经营范围，查看其是否具有从事相关业务的资质;要树立风险意识，理性看待过高的收益宣称，认真评估和判断理财产品或投资项目的基本情况，选择与自身投资能力与风险承受水平相适应的投资方式。高收益就意味着高风险，对这一点务必保持清醒。

(二)P2P网络借贷。近两年来P2P网络借贷机构数量成倍增长，由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则，市场主体鱼龙混杂，非法集资案件大量爆发，风险迅速蔓延。此类案件有一些是以P2P为名行集资诈骗之实;另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务，极易碰触非法集资底线。在这里提醒广大投资者，P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身;P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力;要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。

(三)农民专业合作社。部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则，超范围吸收农民资金却未用于农业生产，而是高息放贷赚取息差，资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生，个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立，或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立营业网点，通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强，严重损害了农民利益，影响农村金融秩序和社会稳定。在这里提醒公众，特别是广大的农民朋友，农民专业合作社是社员制、封闭性的组织，不允许向社会不特定对象进行公开宣传吸收资金，不允许对外吸储放贷、高息揽储，也不允许以吸收资金为目的把与合作社没有业务关系的个人或组织吸收为成员。

(四)其他领域。房地产、建筑领域非法集资案件几乎遍布全国所有省份，多年来持续高位运行。这类案件比较易受宏观调控政策影响，在经济下行预期较强、去库存压力较大的情况下，以高息借贷维持资金链的冲动增强，容易发生大案要案，引起上下游连锁反应。从全国来看，私募股权投资类案件区域集中，2014年全年该类非法集资案件31起，涉案金额42.06亿元，参与集资人数21031人，同比分别上升106.66%、166.37%、412.7%，案均金额为所有行业领域最高，风险快速上升。