6月份以来，洪灾、龙卷风、冰雹各种自然灾害给农户们造成了巨大损失，很多人都在感叹，如果事先买了农业险，会不会遭受的损失就会少很多。

近年来，政府也在加大对农业保险的投入力度，就北京市而言，在农业保险的保费上，由市级财政承担50%，区级财政再补贴10%至40%不等，农民个人最低只需承担10%。以大兴为例，据测算，总体而言，农民支付1元就可获得102元的风险保障，在保险品种上，北京目前农业保险品种总数达到33个，很多农业品类都可以投保。

房山区窦店镇白草洼村果农高振宗解释，因为地理位置的原因，这里的气候一直比较稳定。上一次下大冰雹还要追溯到1975年。所以，这么多年来，他一直心存侥幸。

除了存在侥幸心理，更多的农民不愿参保是觉得赔偿金额根本弥补不了损失。“他们只计算落果，哪怕砸得剩下半拉果，没掉地下就不赔。”田书清说，“实际上，被砸伤的梨都没法卖了，而且，他们只按普通梨的价格算，可白梨的价格要比普通梨高得多。”田书清算了一下，正常年景每亩大约能卖4000元，而保险公司最高只能赔付2000元，实际赔付额不到损失的一半。更明显的是西瓜，一亩最高只能赔1000元，而按照当前行情，一亩西瓜收入要在万元以上，赔付额仅能弥补损失的10%。

由于北京市水资源、土地资源严重短缺，人工成本居高不下，近年来农户注重发展高端的绿色和有机农业，在果品方面主要发展名优品种，这些农产品的市场价格远远高于普通品种，一旦受灾，保险公司的赔付金额的确难以弥补农民损失。

赔得太少，激不起农民参保的欲望；据保险业内人士称，农业保险是赔付率最高的险种。现在的农业险，都是政策性保险，政府给补贴，保险公司才勉强做，“赔付率高，付出的人力成本也最高，一旦出险，人员要在第一时间赶到每块地头，这么算下来，农业险几乎不盈利。”业内人士称。

数据显示，去年北京市农业保险保费收入共5.12亿元，支付赔款达到4.25亿元，赔付率83%，比2014年的104%下降了21个百分点，但5家保险公司的综合成本率仍超过了100%。小麦等10个险种简单赔付率超过100%，梨的赔付率达到了205%。

“这是因为大家对农业险的认识有偏差。”中国农科院农业风险管理研究中心主任张峭解释，“目前我国的农业保险还处于起步阶段，保障的还是农作物基本成本投入，而不是农产品的收益，赔付款可以帮助农民恢复再生产，却不足以弥补收成损失。”

“没灾时钱白交，有灾时补钱少。许多农民表示，缴的不多当然是好事，但问题在于，一旦受灾，农民对这项政策的“获得感”也不强。“目前的农业保险主要还是保成本，这种模式约束了农民对政策性农业保险投保意愿的提升。”中国社科院农村发展研究所研究员崔红志表示。

今年中央1号文件提出要把农业保险作为支持农业的重要手段，扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平。现在目前实施的“低保障、广覆盖”的“保成本”模式，未来还要以保障农民福利为政策目标的“保收入”模式，但这种模式对政府补贴的财力和农户自身支付能力都提出了更高的要求，需要在较高的赔付水平与较合理的保费投入间寻找平衡。

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