贵州德江自2012年试点以来已向农户发放贷款1.26亿元，有效破解农村融资难

三权抵押 唤醒农民沉睡资产（走转改·一线调查）

本报记者 郝迎灿

贵州省德江县自2012年起试点推行“三权”抵押贷款工作，即允许农民以农村土地承包经营权、林权和宅基地使用权（含房屋所有权）作为有效担保物，向银行抵押融资。3年来，“三权”抵押在缓解农村融资困境中发挥了什么作用，现实操作中又遇到哪些难题？记者进行了调查。

林权证作抵押贷款，农户尝到融资甜头

用林权证抵押贷款，田进是德江县煎茶镇大路村第一个吃螃蟹的人。“清闲的时候看了些相关的技术书籍，觉得养鸡这事有戏，就回到老家专门养鸡。”田进说，万事开头难，主要难在资金，“那时候手头没多少积蓄，跑了几趟信用社，他们说林权证可以抵押办理贷款，5亩多林地贷了10万元，这才顺利买了鸡苗、饲料。”

如今，田进已成为村里有名的养殖大户，去年他喂养的8000羽爬山鸡纯收入20多万元。尝到了甜头，田进的养殖规模进一步扩大，“今年初，我又用自家的二层小楼作抵押从信用社贷到25万元，按照现在的收益算下来年底就可以还清。”

在德江，像田进这样的农户还有很多，他们在产业初创期或扩大规模阶段都赶上了“三权”抵押贷款模式的红利。

2012年，德江县正式出台《关于开展“三权”抵押贷款试点工作的实施意见》，允许农民以农村土地承包经营权、林权和宅基地使用权（含房屋所有权）作为有效担保物，向银行抵押融资。

根据德江县金融工作办公室提供的数据，从2012年9月至今，全县向农户累计发放“三权”抵押贷款共计1.26亿元，有效地缓解了部分农户发展产业面临的资金困难。

做好确权、评估和风险防范，盘活农村闲置资产

在农村，融资难已经成为制约农村经济发展和农民收入增加的瓶颈。“农业经营风险大、周期长、季节性波动强等特点，决定了农村发展比较难于得到金融机构资金的支持。”德江县金融办主任舒小平说。

“在农村，农民没有法律意义上完整的不动产权。他的土地是承包的，土地属于集体所有，宅基地属于集体所有，宅基地上盖的房子没有产权证，沉睡的资源无法变成流动的资本。”舒小平表示。

德江推行的“三权”抵押工作，让农民拥有“三权三证”（承包土地使用权证、宅基地使用权证、农民住房产权证），且可以抵押、转让，旨在通过“三权”抵押融资使资金流入农村。