农村创业贷款一直是个老大难，原因是农民缺乏可抵押的资产。农民宅基地上的住房可进行抵押贷款，虽然2016年初国务院已下政策允许，但一直处于雷声大雨点小的状态。主要原因是农房变现困难，银行不愿意承担风险，没有积极性。

按现在政策规定，农房转让只限于同一村集体经济组织内，外人无权购买。同一村集体之内大家都有房，流通变现是很难实现的。

灵活的浙商银行是少有的进行这方面探索的银行，它试着推出的小微企业“农房抵押贷”产品，贷款额度最高也只敢放200万元、期限最长两年。

不过最近重庆江津区的农房抵押贷款突破令“农业家内参”振奋不已。在这里，宅基地上的农房可获得最高1000万元、最长5年的贷款。

农房抵押贷款享受人行贷款基准利率之外，还可获得财政利息补贴，补贴标准为：10万元以内的，财政补贴利息50%，10-30万元的，财政补贴40%，30万元以上的，财政补贴利息30%。

而且参与的银行多达四个，有农行、农商行、邮政储蓄银行、村镇银行。

为什么这些银行贷款的积极性高起来了呢？因为农房变现这个卡脖子的瓶颈性难题在这里得到破解了。

江津的第一招是扩大了农房合格受让人范围。从原只限于同一村集体经济组织内，扩大到全江津区范围内，只要是区内的主体都有权购买。

同时支持集体经济组织代为还贷后，取得农房的财产权；鼓励农业企业、农民合作社、家庭农场等新型经营主体参与农房的处置，获得农房占用、使用和收益的权利。

这样农房可流通范围扩大了，变现就容易了。

不过不是全国所有的地方都能这么干，江津之所以能这么干，是因为人家是改革试点。

全国人大常委会曾授权国务院在全国选择区县，进行农民住房财产权抵押贷款的试点。江津区于2016年初被选入全国的试点区县之列。

不过，试点成功之后，离全国推行的日子也就不远了。

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