提到扶贫，人们往往想到西北、西南的农村地区。但是作为我国经济总量第一的广东省，同样面临着发展不平衡、山区农村人口贫困的问题。

记者见到清远市英德石牯塘镇叶屋村村民叶昌裕时，他正和妻子一起搭建新的水泥养猪棚。他告诉记者，今年计划买进猪苗100头，只要一出栏，家里的经济条件将大有改善。而这在以前，对于月收入只有400元左右的叶昌裕夫妻俩，是想都不敢想的。

收入低、缺乏资金扶持，如何获得资金扩大生产，曾经是叶屋村村民共同的脱贫难题。而从2015年开始，村民们自发组织了“叶屋经济合作社”，以此为主体向当地农信社争取贷款。

（图为叶昌裕在合作社前接受记者采访）

合作社去贷款，制度性障碍很多

村民们尝到了甜头，农信社却有了新的顾虑。因为，以“叶屋经济合作社”这样一个主体来借款，存在着诸多制度性障碍。由于借款主体的非盈利性，工商部门无法办理核准登记；同时，合作社也无法提供证明贷款用途的相关材料，农信社对贷款的使用效率缺乏有效的监管措施。

叶屋村的困惑同样也是广东其他地区农村精准扶贫所遇到的难题。农民抱怨贷款难，金融机构苦于不敢贷。事实上，当金融规则遇到农村实际情况时，从前在城市形成的以用途和抵押为中心的贷款模式发生了变化，特别是贫困地区的信用难以考量就是现实面对的难题之一。

广东银监局副局长任庆华表示：“贫困地区的征信建立比较难，因为他没有过往的征信记录，相对比较空白，银行在贷款的时候缺乏一定的征信记录。在这种情况下，希望各级政府把这项工作完善起来，让银行信用评级有一个参照。”

金融机构在贫困地区如何建立一套新的金融规则，是眼下金融扶贫道路中关键的一环。任庆华认为，创新金融产品，在农村贫困地区实行金融的“普惠”和“特惠”相结合，是破解贷款进入贫困户难题的重要手段。

（广东银监局副局长任庆华就金融扶贫接受记者采访）

农民融资新方式——农地流转贷

贷款天然具有逐利的特性，在缺少抵押和信用的贫困地区，想要实现金融扶贫，必须要改变过去在城市中形成的思路，创新金融产品。

广东清远阳山县村民吴献红去年通过土地流转的形式，承包了该县马岭等9个村在内将近2000亩的集体土地使用权。然而希望通过土地流转、扩大种植面积实现致富的她，却发现扩种所需的“种子资金”成了最大的难题。

吴献红说：“有了土地之后，扩大资金却没有了着落。得知阳山推出农地流转贷款后，抱着试一试的想法，申请了50万贷款。没想到还不到一个月，农行的50万贷款就到位了。”

通过“农地流转贷”，吴献红不仅很快实现了资金流转，还通过成立农村新型合作社，带动了周边300多名闲置劳动力实现就业脱贫。

用承包地经营权贷款，需要个交易平台

吴献红贷款的抵押物主要是承包地的经营权。抵押经营权不新鲜，但是银行并不愿意接手这个经营权。因为隔行如隔山，即使银行收回经营权，也很难变现。而在广东阳山，较为完整的土地流转确权程序，和规范流转交易平台，让金融机构吃下“定心丸”。

农业银行清远分行副行长李亮说：“如果这笔贷款时候真的出现了风险，那么我们如何去变现经营权呢？一定要有一个交易平台。我觉得阳山县的土地经营权平台，是电子化的建设最完善的。我们可以在这个交易平台上进行流转。”

金融机构的创新，最终的底气还是来自政府的行动。作为全国农村综合改革示范试点、同时也是广东21个贫困县之一的阳山县，规范土地确权，规范流转交易平台，让死的土地活起来，交易规范起来，银行才敢于把钱投入进来，利用金融资金实现精准扶贫。

对于这个交易平台，阳山县副县长唐存伟表示：“政府把银行容纳进去，进行帮扶，再利用我们现有的448家专业合作社，来充分调动49万的农民兄弟。”

政府搭建规范化的农村金融交易平台，金融部门因地制宜地开发“接地气”的农村金融产品。广东银监局副局长任庆华认为，广东农村金融精准扶贫，就是通过创新模式，将金融活水，真正有效地引入到贫困地区，以改革的精神和创新的手段来助力金融扶贫工作。

任庆华形象地解释：“从整个市场角度来讲，贫困是在高地，资金是在低地。哪里回报高，我的资金流到哪里去。扶贫在高山，那资金怎么上去？这个必须要创新。如果不创新，靠市场肯定是不行。政府要架起这种特别的输水渠，给引上去。作为金融部门，要提供抽水机，把水流到贫困地区、贫困户那里去。”

作为改革开放前沿的广东，在金融扶贫的问题上也有自己的思路。当地政府并没有把问题简单地推给金融机构，而是在创造条件上做文章，规范土地确权流转，规范相关交易平台，让土地活起来，规范起来。有了这样的平台，金融机构没有了后顾之忧，开始大展身手。金融活水，源源流入贫困地区干渴的土地。

来源：中国乡村之声《三农中国》

记者：刘璐、郭翔宇

编辑：王慧、白晨、张磊

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