? 民间金融的构成

? 农村信用合作社

农村信用合作机构是农村经济中的把一种以农民和其他农户个人集资联合而来。而它正是这种股份制的形式的达成的有效金融组织，它的主要宗旨是在于农村居民的互助，它主要的业务经营是通过民主选举，然后由社员指定一个人员来进行管理和经营，同时要求对社员负责。

? 农村合作基金

我们所说的农村合作基金会只是一种合作制集体金融组织的样子。可以看出，农村合作基金会它仅仅也只是挂着一个金融的名称，但是其本身正在的姿势，只是一个社区的金融体系的补充。

发展起农村基金会，也有许多益处，这大大地减轻了正规金融体系操控下供给资金缺乏的压力，推动了农村经济的快速发展。可是在运作过程中，大部分农村基金会忘记了合作基金会团结互助的初衷，将农村基金会纯利益化，使其成为从事存贷业务的另一个农村信用社，因为内部管理相当混乱及靠高利息吸引存款，农村基金会往往会出现大范围的兑现风险。

? 民间借贷

大致说来，农村民间借贷主要有下面这几种形式：

◆ 简单合约型。这是最常见的一种借贷形式，通过一张简单的纸条就可以实现双方的经济业务上面的交易。这种交易的明显特征是双方的关系不是很亲密，借的数额不大，是靠双方交情的情况所达成的合约关系。

◆ 口头约定型。这一状况往往在同事、同村、左邻右舍、亲朋好友等熟人间展开，靠着个人间的信誉和情感，他们就能开展，一点手续也不用办，数额通常也不大。

◆ 高利贷型。这是最古老的民间借贷方式。

? 我国农村民间金融的特点

? 内生性

民间金融是在农村这个特有的经济环境中产生的，它靠农村经济产业链所供给，是一种相当稀少的金融资源。

对于居住在城市的居民来说，金融机构由国家控制，国家通过分配金融资源，把金融分到了城市的工业生产中。当正规金融部门大层面地离开农村之后，此类资源分配的不平衡性才表现得相当明显，之后推导的命题就是调剂农村资金余缺。农村企业的进步，村民的生活及生产基本上不能自正规金融部门找到解决方案，这种情况下自然会出现农村民间金融。

? 区域性

对民间金融来说，它是靠血缘、地源关系构建的能在适当范围里展开服务的金融模式。民间金融组织只是限于熟人圈内开展资金融通，遵照社会学的看法，一个“自然人”难以让局中人信任，因此不可能借到钱。

民间借贷行为主要是以熟人为中间，在圈子中进行。它具有一定的区域性，并伴随这种区域性，在经济业务往来上都具备各自的特点。在金融市场发展的某一个阶段，盛行金融的区域性，是必然要经历的一个过程，他的存在减少了成本的需要。

农村经济如果缺乏资本，农村地区就无法发展，企业就会陷入发展的瓶颈，产业结构不能进行转型升级。结果会导致整个农村地区经济发展的滞后，从而影响到整个国家的经济发展和增长。

农学谷

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